Эксперт поддержал идею Госдумы по ограничению долговой нагрузки граждан

Эксперт поддержал идею Госдумы по ограничению долговой нагрузки граждан
pixabay.com  / 

Законопроект об ограничении долговой нагрузки граждан России может быть принят уже в 2019 году. Об этом сегодня, 26 февраля, как передает «Парламентская газета», сообщил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, соответствующий документ будет внесен на рассмотрение в Госдуму уже во втором квартале текущего года. Согласно инициативе, банки не смогут выдавать новые займы, если на их погашение будет уходить более 50 % ежемесячного семейного заработка. 

При этом Аксаков не скрывает, что данный вопрос достаточно сложный, в связи с чем разработка окончательной концепции несколько затянулась. Основная проблема заключается в том, что законопроект затрагивает разные интересы. В частности, кредиторы не заинтересованы в таком ограничении.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в прошлом году российские банки выдали 37,41 миллионов кредитов на общую сумму более 8,61 триллионов рублей. Всего же за прошедший год число выданных кредитов выросло на 18 %, при этом объемы кредитования увеличились на 46 %. Более того, как отмечали в ОКБ, средний кредит наличными в России обновил в 2018 году свой трехлетний максимум. В частности, сумма среднего займа наличными в выросла на четверть по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и составила 264 тысячи рублей.

Все это происходит на фоне повышения Банком России ожидания по кредитованию российской экономики на 2019 год до 9-12 %. Кредит населению будет расти опережающими темпами по сравнению с кредитованием корпоративного сектора.

Ранее свои опасения относительно кредитной ситуации в России высказал и Всемирный банк. В частности, организация обеспокоена тем, что россияне берут кредиты рекордными темпами. По данным банка, в декабре 2018 года закредитованность населения страны достигла якобы 210 миллиардов евро, что в два раза больше показателя 2013 года.

Как отметил в беседе с корреспондентом «ПолитРоссии» независимый экономический аналитик, эксперт в области кредитования и банковских услуг Антон Шабанов, проблема закредитованности населения действительно актуальна для нашей страны, и поэтому новый законопроект, подготовленный Государственной думой, весьма актуален. Однако эта инициатива должна являться лишь частью целого комплекса мер по помощи гражданам.

«Такое урегулирование со стороны государства мне видится действительно оправданным. Потому что существуют показатели довольно высокой закредитованности населения. И с этой проблемой необходимо бороться различными способами, в том числе и такими достаточно жесткими и радикальными. Конечно, это не должно стать единственной мерой, скорее, одной из целого ряда. Должно быть как ограничение со стороны государства, так и, разумеется, какая-то помощь тем гражданам, которые хотели бы получить кредит. Как правило, за кредитами, когда и так уже более половины уходит на выплаты банкам, приходят люди с довольно плачевным финансовым состоянием. И хотелось бы, чтобы им не просто отказывали, но и предлагали какую-то альтернативу и какую-то помощь, интересовались, в чем именно проблема у человека. Необходима государственная поддержка и рассмотрение всех случаев в индивидуальном порядке. Хотя, разумеется, в рамках общего закона это сделать гораздо сложнее», – считает эксперт.

При этом, по его словам, такие ограничения будут применяться не к банкам, которые и так тщательно проверяют платежеспособность любых потенциальных заемщиков, а к многочисленным микрофинансовым организациям.

«Если говорить только о серьезных банках, то, наверное, этот законопроект является излишним. Но не стоит забывать, что у нас есть еще и микрофинансовые организации, и этот рынок, если так можно выразиться, более дикий. В случае с ними вы тоже рассказываете об имеющихся кредитах, но даже если их выплаты составляют не только 50, но и 60 и 70 процентов вашего дохода, такая организация все равно предоставляет вам денежные средства. Поэтому для банков такие кейсы действительно не являются показательными. Но рынок микрофинансовых организаций на самом деле требует строжайшего регулирования. И инициатива Государственной думы в большей степени направлена именно в эту сторону. Есть даже соответствующая статистика: не более 12 процентов заемщиков имеют выплаты в более чем половину своего дохода», – заключает Антон Шабанов.

Напомним, в сентябре 2018 года депутаты Государственной думы предложили ряд изменений в схему ипотечного кредитования. В частности, планируется стимулировать россиян копить на банковском счете средства для первоначального взноса. Как отметил Анатолий Аксаков, инициатива должна понизить ипотечную ставку до приемлемых 5-6 процентов.

На прошлой неделе в рамках своего послания Федеральному собранию Президент России Владимир Путин анонсировал дополнительную меру прямого действия поддержки многодетных семей. Глава государства предложил выделять напрямую из федерального бюджета сумму в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита семьям, где есть три и более ребенка. Средства для выполнения данной меры могут быть перераспределены уже в текущем 2019 году.